МФО как инвестиционный инструмент в 2022 году.

Выгодно вкладывать деньги в МФО в 2022 году? В последнее время появляется все больше микрофинансовых организаций, которые предлагают потребителям быструю выдачу денежных средств с минимальными требованиями. Как и в любом другом способе инвестирования, здесь есть свои нюансы и подводные камни. Об этом и поговорим.

Микрофинансовые организации как лучший вид инвестиций в 2022 году

Доброго времени суток дорогие читатели блога о заработке и инвестировании в интернете 7milliondollars.com. Микрофинансовые организации выдают займы под довольно высокий процент, но пользуются спросом ввиду своей доступности для населения. Такие компании не проверяют ни кредитную историю заемщика, ни каких-либо других показателей его платежеспособности. То есть, по сути никаких фактических гарантий на выплату долга нет. Так как число желающих получить легкие деньги увеличивается с каждым днем, микрофинансовые организации вынуждены искать пути для привлечения дополнительных инвестиций. Они предлагают вкладчикам размещение капитала под высокий процент. Как избежать рисков при инвестициях в МФО, делюсь в статье.

Классификация микрофинансовых организаций

 
МФО представляют собой компании, предлагающие быструю выдачу средств взаймы под довольно высокий процент. Что касается законодательной базы, то на территории РФ подобные организации начали появляться с 2010 года. Их работа контролируется Центральным Банком России.



Таким образом, к работе МФО существует ряд требований:

• предоставление персональных данных о владельцах МФО по запросу ЦБ;
• отсутствие судимости (требование к владельцам организаций);
• ежеквартальное предоставление отчетной документации обо всех финансовых операциях МФО;
• наличие всех данных в реестре, находящемся в открытом доступе на портале Центрального Банка РФ.

Обслуживание клиентов происходит, как правило, в небольшом офисном помещении, расположенном в месте с высокой проходимостью. Это могут быть места вблизи транспортной инфраструктуры, торговые комплексы и пр. Штат включает не более нескольких человек (менеджер и охранник), чего вполне достаточно для рабочего процесса.


Подобная деятельность может осуществляться только на основании лицензионного разрешения от ЦБ. Последний уполномочен осуществлять контроль работы МФО.



Среди большого спектра рассматриваемых компаний можем выделить следующие:

• кредитные агентства;
• фонды. поддерживающие предпринимательскую деятельность;
• кредитные сообщества;
• финансовые компании;
• кредитные союзы и компании.

Большинство таких организаций финансируются банками, что является большим плюсом для их основателей, поскольку благодаря этому они получают солидную материальную базу. Помимо банков, МФО финансируется за счет частных инвестиций.



Разместить деньги в МФО можно двумя путями:

 
На основании заключения соглашения непосредственно в офисе компании.
Путем приобретения облигаций МФО по той стоимости, которую инвестор желает вложить. Для безопасной сделки инвестору следует проверить, есть ли облигации той или иной компании в перечне Московского фонда. Облигации вносятся в данный список после прохождения аудиторского контроля.

 

 

Сравнительная характеристика инвестирования в МФО и банковских депозитов

Если говорить о размерах процентных выплат от инвестирования микрозаймов, то условия можно считать достаточно выгодными для потенциального вкладчика. Например, годовой показатель доходности в МФО достигает 30%, что примерно втрое выше банковских вкладов.

 

Чем отличается МФО от банковского депозита

К основным отличиям финансирования МФО и банковских депозитов стоит отнести следующие:

• Получение прибыли. Доход инвестирования формируется за счет начисления процентных выплат по ставке. В МФО этот показатель в несколько раз выше по сравнению с банками.
• Степень рисков. По сравнению с банковскими депозитами, которые страхуют вклады клиентов от непредвиденных обстоятельств, инвестирования микрозаймов не несет никаких стопроцентных гарантий возврата. Это обусловлено отсутствием официального договора со страховыми фирмами.
• Очень важно отметить, что инвестируя в МФО, вкладчик не может расторгнуть соглашения раньше срока. В рамках банковских вкладов возможность досрочного расторжения включена на законодательном уровне.
• Налогообложение. Получение прибыли от инвестиций в МФО подразумевает обязательное налогообложение. В банковских организациях налоги снимаются только в исключительных случаях.
• Минимальный размер вклада. В этом заключается ключевое отличие: если в банке можно разместить любую сумму, то МФО допускают капиталовложения от 1,5 млн.рублей, причем это условие утверждено законодательством.

 

 
Такой высокий лимит установлен с целью отсеивания мелких инвесторов, которые, как правило, не имеют достаточного объема знаний и опыта для совершения таких рискованных сделок.

 

 

Как уберечь свои средства от потери при вложении в МФО

Для минимизации вероятности потери своего капитала, необходимо взять на заметку некоторые рекомендации специалистов:

 

• Перед тем, как вкладывать свои деньги в ту или иную микрофинансовую организацию, следует внимательно изучить все доступные сведения относительно ее деятельности. Наиболее важными показателями считаются продолжительность существования, статистика об активах и наличие каких-либо гарантий.
• Нелишним будет изучение информации о создателях. Если это проверенные компании, авторитетные предприниматели с хорошей репутацией либо известные банковские структуры, то такие МФО могут считаться надежными.
• Проведение предварительного анализа доходности. Например, если МФО предлагает необоснованно высокий процент, то стоит задуматься о ее реальной платежеспособности. Лучше всего доверить свои сбережения партнерам, предлагающим средний процент.
• Оценка рейтинговых показателей интересующей МФО. Списки рейтингов доступны на проверенных веб-ресурсах. Для максимальной достоверности нужно изучить несколько ресурсов.
• Отзывы реальных пользователей. Для формирования целостной картины нужно обращать внимание как на отзывы вкладчиков, так и на отзывы заемщиков.

 

 

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы не стать заложником мошеннических действий, требуется вовремя распознать их характерные особенности:

• Слишком высокая процентная ставка. Если МФО предлагает более 30% прибыли в год, от ее инвестирования лучше отказаться.
• Задумайтесь, если минимальный порог вклада ниже 1,5 млн. рублей. Как уже было сказано выше, это значение установлено государством.
• Воздержитесь от удаленного заключения сделки (напр, через интернет, либо в телефонном режиме). Это прямой признак мошенничества.
• Если во время заключения сделки вам обещают прибыль менее, чем через месяц, этому верить крайне опасно. Легальные компании производят выплаты не чаще, чем раз в месяц.

 

 

 

Выбор МФО

Стоит отметить, что для открытия подобных организаций требуется минимальное количество усилий при незначительных требованиях. Регистрация заключается только в одной финансовой процедуре, которая состоит в уплате государственного налога. Его размер составляет 1000 рублей. С этим и связано такое большое количество подобных организаций. Их число практически приравнивается к числу продовольственных магазинов, в связи с чем инвестору довольно сложно сделать верный выбор.

 

Самые надежные МФО для инвесторов в 2022 году

Если воспользоваться статистикой, то можно выделить следующие надежные МФО:

• быстроденьги;
• манимен;
• деньги сразу;
• домашние деньги.

 

 
Выше перечислены только самые крупные компании, специализирующиеся на предоставлении микрокредитов. Они также широко сотрудничают с инвесторами. Можно выбирать любую организацию из списка.

Что касается процедуры заключения договора с микрозаймом, для этого нужно лично посетить офис либо заполнить форму на сайте компании. После заполнения анкетных данных вкладчику предлагается договор для ознакомления и подписания. Далее капитал нужно внести по предоставленным банковским данным.

Начисление процентов может осуществляться различными способами, что зависит от условий конкретного партнера. Большинство надежных организаций предлагают примерно одинаковые основания и начисляют процент ежемесячно либо ежеквартально. Весь депозит возвращается по истечению действия договора.

Вывод

Финансирование МФО является достаточно рискованным способом капиталовложений, поэтому его лучше рассматривать в качестве дополнительного варианта. Для тех, кто принял решение вкладывать свои сбережения в МФО, следует основательно подойти к вопросу выбора партнера.

Совет! Если вы решили вложить свой капитал в МФО, воспользуйтесь услугами страховой фирмы и застрахуйте свой капитал. Это даст хоть какие-то гарантии сохранности ваших сбережений.



В своей статье я собрал все хайп проекты, в которые инвестировал сам. Благодаря этому рейтингу, вы сможете для себя понять, как выбрать тот самый проект, который поможет вам обрести финансовую независимость.



Потерять деньги легко, а вот заработать, это уже надо уметь. Думайте, тестируйте, анализируйте и все у вас получится.