Облигации как надёжный инвестиционный инструмент.

Кто бы не хотел иметь стабильный пассивный доход, не прилагая при это особых усилий? Традиционным инвестиционным инструментом являются банковские депозиты. Есть и другие виды пассивного заработка, обещающие неплохую прибыль. К их числу относится инвестирование облигаций, о которых мы и поговорим в статье. 

Как правильно инвестировать в облигации в 2021 году

Доброго времени суток дорогие читатели блога о заработке и инвестировании в интернете 7milliondollars.com. И депозит, и облигация подразумевают отдачу собственных средств в долг. Разница заключается в источнике предоставления займа. Когда речь идет о банковском депозите, вкладчик дает средства банку, инвестируя в облигации, в роли заемщика может выступать государство, регионы и организации. Эмитент выпускает облигацию с целью привлечения инвестиций для развития своей деятельности и реализации поставленных задач.

В статье поговорим о видах облигаций, ключевых критериях для финансирования, а также рассмотрим преимущества и недостатки рассматриваемого способа инвестирования. 

Классификация облигаций

Облигации представляют собой ценные бумаги, в которых установлены обязательства эмитента (государства либо компании) о возврате задолженности инвестору. Такой инструмент инвестирования позволяет получить небольшую прибыль при минимальных рисках. Как правило, размер прибыли оговаривается заблаговременно.

В случае капиталовложений в облигации вкладчик выступает в роли кредитора для эмитента ценных документов. То есть, инвестор дает взаймы свои денежные средства государству или учреждению, которая выпустила облигации. Выгода для вкладчика состоит в получении процентной ставки.

Эмитент заблаговременно определяет номинальную цену для каждой бумаги. Кредитор получает номинал во время погашения долга. 

Облигации могут быть: 

1. купонными;
2. дисконтными. 

Первые предусматривают регулярные выплаты процентов вкладчику. То есть, принцип очень похож с банковскими депозитами, где дивиденды выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. В случае облигаций заработок представлен купонным доходом.

Купоны могут иметь как фиксированную материальную ценность, так и переменную. Во втором случае стоимость купона может колебаться с течением времени, что обусловлено курсом финансового рынка.

Если говорить о дисконтных облигациях, то прибыль от ценных бумаг представляет собой разницу между номиналом и стоимостью, актуальной на момент покупки. Этот показатель и называется дисконтом. Такие облигации еще известны как бескупонные или нулевые. Показатели рыночной стоимости зависят от периода погашения облигации — чем он ближе, тем больше стоимость.

То есть, основное отличие между рассмотренными видами заключается в методе получения прибыли. Так или иначе облигации покупаются по номинальной цене. 

Параметры отбора облигаций 

Для максимально эффективного управления портфелем инвест-инструментов (в данном случае говорим о ценных бумагах), инвестору нужно направить активы в прибыльные направления.

Активы должны работать вне зависимости от ситуации на валютном рынке, в соответствии с конкретным заданным показателем.

Так, если в инвестиционном портфеле будет две акции, то доход может быть довольно высоким. Но, потенциальные риски от такой стратегии могут быть не оправданными ввиду невысокой стабильности обращения.

Для минимизации существующих рисков следует включить в портфель разноплановые направления активов. Например, совмещение различных финансовых инструментов обеспечит получение стабильной прибыли в фиксированном размере.

Как правильно выбрать облигации для инвестирования

Для наиболее рационального выбора облигаций нужно принимать во внимание следующие факторы: 

• Прогнозируемые показатели прибыльности. Например, прибыль по акциям можно спрогнозировать только отталкиваясь от котировочного риска в определенный период времени. Что касается доходности от инвестирования в облигации, ее можно просчитать, начиная с момента заключения соглашения с заемщиком, заканчивая периодом ее погашения. Это преимущество для тех вкладчиков, которые размещают капитал в своих личных интересах (например, подготовка к пенсии).


• Регулярность получения денег. С учетом данного фактора инвестирование в облигации также может считаться наиболее выигрышным финансовым инструментом среди всех остальных категорий активов, поскольку периодичность выплат указывается в документах при заключении сделки. Инвестор получает купонную прибыль через конкретные отрезки времени. Это позволяет вкладчику спланировать свои действия с учетом конкретной даты или даже на несколько лет вперед. Таким образом, даже при рискованных сделках, в качестве гарантии компенсации при возможных убытках могут стать облигационные выплаты.


• Стабильность ценовой политики. Данный фактор позволяет установить на рынке котировок минимально возможные риски для держателей ценных бумаг. Например, при обороте облигаций на фондовой бирже, степень колебания стоимости (либо степень волатильности), будут всегда свидетельствовать в пользу держателей облигаций, а не акций. 

Выше приведены только основные факторы, которые следует принимать во внимание при выборе инвест-инструмента. Они дают возможность сформировать целостную картину финансовых инструментов для последующего формирования эффективного портфеля.


Есть и другие параметры, которые чаще всего используют опытные предприниматели:

• Срок погашения денежного актива. Все вкладчики заинтересованы, прежде всего, в сбалансированности активного и пассивного заработка с учетом определенных промежутков времени. При выборе облигаций следует выбирать те образцы, которые предполагают период погашения в середине промежутка, на протяжении активности облигационного соглашения. Это позволяет не только снизить рискованность, но и получить премиальные выплаты рынка.


• Момент покупки. Этот показатель применяется для определения наиболее подходящего срока для приобретения облигации. Так, выпуск государственных облигаций сопровождается масштабной рекламной кампанией. Стоит отметить, что покупку ценных бумаг в период рыночного ажиотажа нельзя считать рациональной. Лучше всего дождаться более существенных колебаний на рынке или даже кризисного периода.


• Надежность. Этот показатель в рамках оценки ценных бумаг является довольно условным. Так, на стабильность облигации оказывает влияние целый ряд факторов: ситуация на политической и экономической арене, особенности рыночного развития, тип облигации и пр. Но, инвестору нужно обратить внимание, в первую очередь, на эмитента, которым была выпущена облигация. К наиболее надежным можно отнести государственные образцы, которые могут размещаться не только на внутреннем, но и на международном рынке. 

Преимущества и недостатки капиталовложений в облигации

Большинство инвесторов, которые отдают предпочтение рассматриваемому способу инвестирования, руководствуются высокими показателями гибкости, надежности и ликвидности. Рассмотрим их более подробно. 

• Говоря о надежности облигаций, речь идет о платежеспособности некоторых организаций, которая может быть в несколько раз выше надежности банков. К примеру, при размещении депозита в банке, вкладчик не может заранее быть уверенным в надежности предприятия. Более того, он не может дать оценку управления ценными бумагами, которые не относятся к крупным организациям, выпускающими облигации;


• Что касается гибкости, здесь говорится о большом количестве предложений даже с небольшим минимальным порогом для входа. Многие организации позволяют приобрести облигацию даже при наличии 1000 рублей. Невысокие требования, в свою очередь, позволяют предпринимателям реализовать диверсификацию инвестиционных инструментов, а также разработать максимально эффективную тактику инвестирования: начиная с рыночной спекуляции, заканчивая планированием сделок в долгосрочной перспективе;


• Высокая ликвидность дает возможность повторно продать облигацию на фондовом рынке. То есть, держатель имеет право превратить свою ценную бумагу в денежный эквивалент, в случае необходимости. При этом следует принять во внимание колебания рыночной стоимости. Если сравнивать с банковскими депозитами, то досрочное расторжение облигационного договора не предусматривает штрафов и дополнительных комиссий. 

К основным недостаткам рассматриваемого инструмента стоит отнести небольшую прибыльность, периоды выпуска и реализации:

• Если проводить сравнительную характеристику доходности от облигаций или, например, валютных торгов на бирже Форекс, то прибыльность первых находится на достаточно низких отметках. Это особенно актуально, если принимать во внимание нестабильность государственной экономики. Тем не менее, инвестиции в облигации несут в себе значительно меньше рисков при более высокой стабильности;


• Еще одним отрицательным моментом облигаций считается то, что финансовая процедура является достаточно сложной для стороны-эмитента. При периодичных начислениях заработка (с годовым, квартальным либо месячным интервалом) с учетом продолжительной процедуры выпуска и оформления, такой способ инвестирования нельзя отнести к числу наиболее привлекательных. В связи с этим, большинство опытных вкладчиков отдают предпочтение более краткосрочным проектам. 

Заключение

Подводя итог, стоит отметить, что финансирование в облигации по праву относится к числу самых надежных методов инвестирования, позволяющих получить невысокий стабильный заработок. Наиболее целесообразным решением станет инвестирование облигаций в комплексе с альтернативными способами капиталовложений.


В процессе выбора ценных бумаг, нужно выбирать эмитентов с хорошей репутацией, которые работают продолжительное время. Для получения актуальных данных можно воспользоваться рейтингами проверенных сайтов.


Если вы серьезно решили приумножить свой капитал, рекомендую к прочтению статью с личными рекомендациями, где подробно описаны прибыльные варианты инвестиций.


Потерять деньги легко, а вот заработать, это уже надо уметь. Думайте, тестируйте, анализируйте и все у вас получится.